Las aplicaciones de préstamos ofrecen una solución rápida para emergencias a corto plazo. Pero asegúrate de comparar opciones. Algunas cobran comisiones que pueden acumularse con el tiempo.
Las aplicaciones de préstamos suelen revisar tu cuenta bancaria para asegurarse de que tienes ingresos suficientes para cubrir el gasto. Además, suelen tener comisiones más bajas que las tarjetas de crédito.
SoFi
Si préstamos solo con curp buscas un prestamista que ofrezca préstamos personales, deberías considerar SoFi. La empresa cuenta con una sólida base financiera y está respaldada por grandes inversores como SoftBank y Silver Lake. Esto le proporciona a SoFi los recursos necesarios para ofrecer tasas y condiciones competitivas.
El proceso simplificado de SoFi facilita la solicitud en línea o a través de su aplicación móvil. La solicitud solo toma unos minutos y utiliza consultas de crédito leves, que no afectarán tu puntaje. Si se aprueba, la compañía puede transferir los fondos a tu cuenta el mismo día. Además, SoFi también ofrece protección por desempleo, que te permite suspender los pagos del préstamo hasta por 12 meses si pierdes tu trabajo.
Otras funciones de SoFi incluyen un rastreador de ahorros, herramientas de monitoreo de crédito y una herramienta para encontrar trabajos secundarios y empleos. Los miembros de SoFi también disfrutan de beneficios exclusivos, como acceso al SoFi Stadium y al programa de recompensas para miembros de SoFi. Sin embargo, para obtener un préstamo con SoFi, es necesario tener un buen historial crediticio. Además, el monto mínimo de préstamo de SoFi es de $5,000, lo cual puede resultar excesivo para algunos.
PayActiv
PayActiv es una aplicación de adelantos de efectivo que ayuda a los consumidores a evitar los costosos préstamos rápidos y los sobregiros bancarios. Permite a los usuarios acceder a su salario antes de tiempo y ofrece herramientas de presupuesto y ahorro. También ofrece servicios de pago de facturas, análisis de la salud financiera y asesoramiento financiero personalizado. Además, cuenta con una sólida alianza con Walmart y excelentes calificaciones de servicio al cliente.
Si bien las aplicaciones de préstamos pueden parecer una buena opción para emergencias, los asesores financieros advierten que pueden generar deudas y no son adecuadas como soluciones a largo plazo. Si necesita comprar algo de inmediato, considere una tarjeta de crédito o un préstamo personal en lugar de una aplicación.
Muchas aplicaciones de préstamos cobran comisiones para cubrir el costo de sus servicios. Algunas de estas comisiones llegan hasta el 30%. Para evitar pagar estas comisiones, considere usar una alternativa como una cooperativa de crédito. Estas alternativas suelen tener tasas de interés más bajas y pueden aprobarse incluso con un historial crediticio negativo. Además, no requieren una verificación de crédito.
Alberto
Alberto es una aplicación financiera que ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo herramientas de presupuesto y ahorro automático. También ofrece diversos beneficios, como una cuenta asegurada por la FDIC y recompensas en efectivo. Además, ayuda a los usuarios a encontrar maneras de ahorrar dinero al identificar suscripciones no utilizadas o proporcionar información sobre opciones de seguros de bajo costo.
Las funciones básicas de la aplicación son gratuitas, pero ofrece una suscripción opcional a Genius que desbloquea funciones adicionales para ahorrar dinero. Genius permite a los usuarios conectar con un equipo de expertos y hacer preguntas sobre finanzas. La empresa cobra una tarifa por este servicio, pero el usuario decide qué considera justo.
Para empezar, los usuarios deben vincular sus cuentas bancarias principales con la aplicación. Esto incluye la cuenta corriente donde reciben su nómina, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. Además, pueden añadir sus inversiones a Alberto. Es importante tener en cuenta que si el usuario no tiene suficientes fondos en su cuenta corriente, es posible que no cumpla los requisitos para obtener un adelanto de efectivo instantáneo.
Brigit
Brigit es una popular aplicación de préstamos que ofrece préstamos a corto plazo sin las comisiones ni los intereses de los préstamos rápidos. La aplicación analiza tu cuenta bancaria para determinar si cumples los requisitos para un adelanto y cuánto te prestará. También te ayuda a administrar tus finanzas con herramientas para la elaboración de presupuestos y la gestión de deudas. Incluso registra tus hábitos de gasto y te envía alertas si corres el riesgo de sobregirar tu cuenta.
Los usuarios pueden solicitar un adelanto de nómina a través de la aplicación, que generalmente se recibe en un día hábil. La empresa también ofrece un servicio de protección contra sobregiros, disponible para suscriptores de pago. Sin embargo, algunos usuarios han reportado problemas con la aplicación, incluyendo fallos técnicos y cargos por servicios que nunca utilizaron.
A diferencia de otras aplicaciones de préstamos, Brigit utiliza el depósito directo de tu banco para verificar tu identidad y transferir los fondos. Además, no cobra intereses ni realiza verificaciones de crédito, lo que la hace más asequible que las alternativas de préstamos rápidos. Sin embargo, tiene algunas desventajas, como que solo transfiere el dinero a tu cuenta bancaria después de unos días.
Cleo
Cleo es una aplicación financiera que ayuda a los usuarios a administrar su dinero con notificaciones ingeniosas. También incluye herramientas automáticas de ahorro y presupuesto. Su versión gratuita está disponible para dispositivos Apple y Android. Además, ofrece una suscripción llamada Cleo Plus por $5.99 al mes, que incluye funciones adicionales como adelantos de nómina, una tarjeta para mejorar el historial crediticio y una cuenta de ahorros.
Los adelantos de sueldo de Cleo están limitados a $100 y no tienen intereses ni comisiones. Para optar a un adelanto, primero debes obtener una puntuación Cleo completando insignias y desafíos en la aplicación. Cleo cuenta con una lista de espera para controlar el acceso a la aplicación y un sistema de autenticación de usuario similar al de Monzo.
A diferencia de otras aplicaciones de préstamos, Cleo no realiza una verificación de crédito ni requiere que presentes comprobantes de pago o formularios W-2. Sin embargo, la empresa puede reportar los pagos atrasados a las agencias de crédito. Además, el servicio puede cobrarte $10 por un adelanto de efectivo. Asimismo, la tasa de respuesta a quejas de la empresa en TrustPilot es inferior a su calificación en el Better Business Bureau (BBB).